クレジットカードのキャッシングやショッピング利用分が増えてしまい返済が苦しくなり債務整理をした場合、クレジットカードの利用に影響がでるのでしょうか？
今回は、債務整理手続きがクレジットカードへ与える影響について解説します。
債務整理をするとクレジットカードが持てなくなるの？
債務整理は借金問題の解決に有用ですが、債務整理手続きをすると、その後一定期間クレジットカードが持てなくなる可能性があります
金融機関やクレジットカード会社などの貸金業者は融資の審査をする際に、信用情報機関が保有する個人信用情報をチェックします。ところが債務整理をすると、信用情報に事故情報が記録されてしまい、クレジットカードの審査の際に債務整理したことがわかり、カード発行が出来なくなってしまうのです。
このように、事故情報が記録されることによって融資を受けられなくなったりクレジットカードを作れなくなった状態のことを、俗にブラックリスト状態といわれています。
対処法
債務整理によってクレジットカードを作れなくなった場合には、2つの対処法があります。
1つ目は、デビットカードを持つことです。これは、利用と同時に預金から引き落としがなされるタイプのカードで、口座に現金残高がないと使えませんが、クレジットカード感覚で利用することが出来ます。
2つ目はブラックリスト状態になっていない配偶者などのクレジットカードの家族カードを作って利用する方法です。
信用情報はあくまで個人的な問題なので、他者である家族に影響を及ぼすことはありません。
クレジットカードが作れるようになるのはいつ？
債務整理手続きによってブラックリスト状態になってしまった場合、再度クレジットカードを作ることはできるようになるのはいつなのでしょうか。
信用情報機関が保有する事故情報保有期間は、信用情報機関によって異なります。CIC（指定信用情報機関）とJICC（日本信用情報機構）の場合には手続き後5年間ですが、JBA（全国銀行個人信用情報センター）の場合には任意整理なら手続き後5年間、個人再生と自己破産なら手続き後10年間になります。
また、任意整理の場合、手続き時からカウントが開始されることもありますが、完済後から期間のカウントが開始されることもあります。
債務整理による分割返済中に、途中で延滞した場合は上記に記載した期間よりさらに延びる可能性もあります。債務整理手続きをした場合、途中で滞納することなく最後まで必ず完済することが大切です。
債務整理後上記期間が経過して、登録された事故情報が消えたら、自分名義でも新たにクレジットカードを作ることができるようになります。
債務整理をしたクレジットカード会社のカードはもう作れない？
債務整理後、一定期間経過し事故情報が消えても、債務整理の対象としたクレジットカード会社では、カードを作ることはできないのでしょうか。
この場合確かに信用情報機関の事故情報は消えますが、クレジットカード会社の内部情報である「社内ブラック」として記録されることがあります。社内ブラックの状態になると、たとえ信用情報機関における事故情報が消されても該当するクレジットカード会社のカードは取得できない可能性が高いです。
ただ、信用情報機関においては事故情報が消されているため、他のクレジットカード会社であれば新たにクレジットカードの発行が可能です。
債務整理中でもつくれるカードはある？
債務整理中でも作ることができるクレジットカードはあるのでしょうか。
クレジットカードを発行するかしないかの判断は、そのカード会社次第ですのでないとは言い切れません。
年収や勤続年数、これまでのクレジットカード利用履歴などを【属性】とよび、申し込んだ人の属性がよければ、債務整理中でもクレジットカードが作れることもあります。
また、銀行の提携会社やカード加盟店からの紹介の顧客であれば、親会社の行員の営業成績などの関係で審査が緩くなり発行されることもあります。
まとめ
債務整理をするとクレジットカードが作れなくなる可能性が高いです。債務整理によって信用情報機関に事故情報が記録されて、クレジットカードの審査に通らなくなってしまうからです。この場合、カードを使いたければデビットカードを持つか家族カードを利用させてもらう必要があります。
事故情報が記録されている期間は、各信用情報機関（CICとJICCとJBA）や債務整理の手続きの種類によって異なります。
債務整理をしたことによってクレジットカードを作りにくくなるのは自分本人だけであり、家族に影響することはありません。
